Träumen Sie davon, eine Villa mit Blick auf den Ätna oder einen typischen Dammuso zu kaufen, arbeiten aber dauerhaft im Ausland? Die Frage, die wir von unseren internationalen Kunden oder im Ausland lebenden Sizilianern am häufigsten erhalten, lautet: „Kann ich in Italien eine Hypothek bekommen, auch wenn meine Gehaltsabrechnung nicht aus Italien stammt?“
Die kurze Antwort lautet: Ja, aber der Weg dorthin ist mit spezifischen Herausforderungen verbunden, die man kennen muss, um eine Ablehnung des Antrags zu vermeiden.
Der Schlüsselfaktor: Die Währung des Einkommens Nicht so sehr die geografische Entfernung beunruhigt die italienischen Banken, sondern die Währung, in der das Gehalt gezahlt wird.
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Einkommen in Euro (EU-Länder): Wenn Sie in Deutschland, Frankreich oder Spanien arbeiten, ähnelt der Prozess stark dem eines in Italien Ansässigen. Es gibt kein Wechselkursrisiko, und die Banken wickeln die Anträge zügig ab.
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Einkommen in Fremdwährung (USD, GBP, CHF, usw.): Hier greift die europäische Richtlinie (MCD – Mortgage Credit Directive). Die Banken müssen Sie vor dem Risiko schützen, dass der Wechselkurs zu stark schwankt und die Rate untragbar wird. Viele italienische Banken ziehen es daher vor, keine Kredite in Nicht-Euro-Währungen zu vergeben oder wenden wesentlich strengere Bewertungskriterien an.
Anforderungen und Garantien: Was wird wirklich benötigt? Um Personen mit Auslandseinkommen eine Hypothek zu gewähren, analysieren die Kreditinstitute drei Säulen:
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Die Bindung zu Italien: Ein italienischer Staatsbürger zu sein, der im AIRE (Register der im Ausland lebenden Italiener) eingetragen ist, ist ein großer Vorteil. Wenn Sie ein ausländischer Staatsbürger ohne familiäre Bindungen nach Italien sind, könnte die Bank eine höhere Eigenkapitalquote verlangen.
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Verhältnis von Rate zu Einkommen: Die Hypothekenrate sollte 30–35 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten, berechnet nach Abzug der im Wohnsitzland gezahlten Steuern.
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LTV (Loan to Value): Es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine 80 %- oder 100 %-Finanzierung erhalten. Bei Auslandseinkommen tendieren italienische Banken dazu, zwischen 50 % und 60 % des Immobilienwertes zu finanzieren.
Checkliste der Dokumente Die Vorbereitung der richtigen Unterlagen ist die halbe Miete. Sie benötigen:
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Unbefristeter Arbeitsvertrag.
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Die letzten 6 bis 12 Gehaltsabrechnungen.
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Einkommensteuererklärung des Auslandes (z. B. P60 für Großbritannien, W-2 für die USA).
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Kontoauszüge der letzten 6 Monate.
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Credit Report: Ein Dokument, das Ihre Kreditwürdigkeit in Ihrem Wohnsitzland bescheinigt (wie die Schufa in Deutschland oder Experian im angelsächsischen Raum).
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Wichtiger Hinweis: Alle fremdsprachigen Dokumente müssen mit einer beglaubigten Übersetzung ins Italienische versehen sein.
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